fbpx
Как управлять собственным портфелем и начать инвестировать?
Согласитесь, было бы прекрасно иметь волшебную формулу по управлению собственными финансами, применив которую все заботы и волнения могли бы исчезнуть!
Увы, такой сценарий нереалистичен. Однако, каждый из нас способен создать условия для сбережения и приумножения собственного капитала. Сделайте 3 простых шага на пути к финансовой независимости:
  • Определите свои финансовые цели
  • Составьте план расходов и старайтесь его придерживаться
  • Начните инвестировать
Разберем последний пункт: смогу ли я стать инвестором, если не разбираюсь в финансах, не имею опыта в инвестициях и обладаю небольшим начальным капиталом?
Для начала развеем популярные страхи, что инвестиции только для богатых и обладающих магическими знаниями людей.
Инвестор – не обязательно финансист с большим состоянием.
Инвестирование – это вложение средств для последующего получения выгоды в виде прироста первоначальной суммы.
В ценные бумаги во всем мире инвестируют люди разного уровня достатка, желающие иметь дополнительный доход, без отрыва от основной работы.
Почему выбирают фондовый рынок, если есть традиционные способы сохранения и умножения капитала? Давайте рассмотрим самые популярные из них в Казахстане!
Кайрат, глава семейства с 2-мя детьми, зарабатывающий совместно с супругой $800 в месяц в эквиваленте в тг, к 35 годам накопил свободный капитал $10тыс. 3 года назад он решил максимально увеличить эту сумму путем инвестирования. Какие альтернативные варианты у него были?
Банковские депозиты.
Плюсы
Это простой и понятный способ, с гарантированной доходностью. Часть вклада, до 15 млн. тенге, застрахована государством.
Минусы
При вложении в национальной валюте доходность не превышает инфляцию.
У вкладов в иностранной валюте очень низкая ставка, не превышающая 1% годовых.
Все мы не раз были свидетелями ликвидации банков: за последние 10 лет остановили свою деятельность 6 банков, что снижает доверие к банковскому сектору.
Кайрат боится девальвации тенге и рассматривает только валютные депозиты. Если бы он разместил свои $10 000 на депозит в $ под максимальную в 2017г ставку 3% в Jysan Bank, то сейчас бы получил сумму $10 940.
Вложения в недвижимость.
Плюсы
Один из самых надежных и простых способов сохранить финансы.
Минусы
При сдаче в аренду, срок окупаемости вложений может составить до 20 лет. Нужно также учесть расходы на содержание жилья в презентабельном виде, т.е. расходы на ремонт и замену мебели/техники. В случае срочной нужды в денежных средствах, невозможность моментальной продажи. Если обратиться к истории, цены на жилье в нашей стране, достаточно изменчивы. Так, последние годы наблюдается снижение цен: c 2014г. цены на жилье в Алматы в среднем снизились с $1950 до $1050 за кв.м.
Кайрат мог бы на свои деньги в 2017г. купить лишь 1-комнатную малогабаритную квартиру в отдаленном от центра районе города, в старом доме. Вложив в ее ремонт и обустройство около $1,2 тыс., он мог бы сдавать квартиру в аренду по $100 в месяц, вкладывая в обновление по $300 каждый год. Кайрат смог бы продать ее через 3 года по той же цене $10 000. C учетом полученных доходов/расходов и возможного частичного размещения получаемых арендных платежей на валютный депозит, финальная сумма составила бы около $11 700.
Собственный бизнес.
Плюсы
Постоянный и относительно контролируемый доход. Возможность увеличения прибыли через внедрение новых решений.
Минусы
Необходим первоначальный капитал и базовые знания ведения бизнеса. Требует постоянных инвестиций, это значит, вы будете реинвестировать полученную прибыль, и желаемый покой придет не быстро. Высокая конкуренция, и, как следствие, бизнес займет 100% вашего времени и внимания. Высокие риски, потребители избалованы большим выбором, спрос на ваш товар или услуги может снизиться, что может нанести бизнесу огромный ущерб.
Друзья предложили Кайрату вложиться вместе в покупку СТО, но он не был готов идти на риск создания собственного бизнеса и потери стабильного заработка, т.к. бизнес требовал непосредственного ежедневного управления и необходимость увольнения с работы. Если бы он принял предложение, то заработал бы при благоприятном раскладе 20% в год, но весь заработок уходил бы на текущие расходы, т.к. зарплаты супруги не хватало бы на обслуживание потребностей семьи. В итоге Кайрат остался бы со своими $10 000 через 3 года.
Инвестирование на фондовом рынке.
Плюсы
Доходность не ограничена. Большой выбор инструментов для инвестирования. Высокая надежность, при вложении в крупные и устойчивые компании. Налоговые льготы для торгующих на локальном рынке. Доступность, начать можно с любой суммы, продолжая жить привычной жизнью. Главное здесь - выбрать надежного онлайн-брокера.
Минусы
Доходность не гарантирована. Вероятность потери части вложений при инвестициях в высокорисковые инструменты.
Стоит ли рисковать сбережениями, если доходность на фондовом рынке не гарантирована?
Если вы никогда раньше не инвестировали на фондовом рынке, это может быть для вас пугающим процессом. Акции не похожи на депозитные счета, их стоимость может как расти, так и снижаться.
Если вы не готовы рисковать совсем или часто принимаете решения на эмоциях, скорее всего, вам не стоит инвестировать. Ваш выбор — спокойный банковский вклад.
Если вы готовы решиться на небольшой риск, вам подойдёт стратегия консервативного инвестора. Инвестируйте в государственные облигации или ПИФы высоконадежных корпоративных облигаций.
Если вы готовы рискнуть больше ради более высокой доходности, вы можете часть портфеля держать в облигациях и консервативных ПИФах, а часть — в акциях. Соотношение этих частей может быть разным и зависит от вашей готовности рисковать. Важно быть готовым спокойно воспринимать временное падение цены бумаг в портфеле.
Ниже представлены 3 вопроса, которые возникают перед началом инвестирования:
Вопрос 1. С какой суммы начать?
Начать можно с любой суммы, но мы рекомендуем начинать с несколькими тысячами долларов США для более ощутимого результата. Важно иметь в виду потенциальные комиссии от сделок. К примеру, у Jysan Invest нет минимальных фиксированных комиссий, но у всех остальных казахстанских брокеров эти пороги есть.
Вопрос 2. Как лучше инвестировать: покупать бумаги через брокера или передать деньги в управление?
Этот выбор индивидуален. Паевые инвестиционные фонд управляются профессионалами, и это снимает с вас бремя самостоятельного выбора ценных бумаг. Кроме того, ПИФ с облигационной стратегией – отличное решение для инвестора, желающего инвестировать в инструменты с фиксированной доходностью, но не имеющего достаточной для самостоятельно покупки облигаций суммы денег. Одним из главных преимуществ ПИФов является то, что вам не нужно беспокоиться о диверсификации риска, т.к. каждый фонд владеет в своем портфеле широким набором инструментов. Покупая ценные бумаги через брокера, вы сами принимаете решение по каждой инвестиции. При этом, к примеру, Jysan Invest и в этом случае обеспечивает клиентов ежедневной аналитикой, помогающей принятию решений.
Вопрос 3. В какой компании открыть счет? Кому довериться?
Важно выбрать опытную профессиональную компанию, открытую и клиентоориентированную, с приемлемыми тарифами. Мы рекомендуем использовать услуги казахстанских брокеров, работающих в правовом поле Республики Казахстан. Jysan Invest, являясь брокером с многолетним опытом на рынке, предлагает клиентам максимально выгодные решения: бесплатное онлайн открытие и ведение счета, лучшие тарифы на рынке, удобное мобильное приложение для управления счетом, отслеживания портфеля и онлайн торговли.
Почему вы должны начать инвестировать... прямо сейчас
Цифры не лгут, и истина заключается в следующем: чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше возможностей для прироста вашего капитала. Те инвесторы, которые начали раньше, имеют больше шансов увидеть значительную отдачу от своих инвестиций. Как сказал как-то легендарный инвестор Уоррен Баффетт: „Кто-то отдыхает сегодня в тени, потому что посадил дерево много лет назад.“ Индекс лучших американских акций S&P последние 10 лет рос в среднем на 11% в год.
В итоге Кайрат 3 года назад, 1.09.2017г., вложил свои $10 000 в акции Microsoft. И это было верным решением! 1.09.20 он продал акции за $27 272, т.е. прирост составил 172% за 3 года!
Кайрат мог заработать и больше, если бы вложился в акции компании Tesla. В этом случае прирост его капитала за 3 года составил бы +596%!
ОТКРОЙТЕ ДЛЯ СЕБЯ НЕОГРАНИЧЕННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ФОНДОВОГО РЫНКА! ШАГНИТЕ В БУДУЩЕЕ С JYSAN INVEST!